Kredyt hipoteczny – na jaki okres?

Dawno nie pisałem o finansach na blogu. Główny powód: to nie moja branża 😉
Ale staram się zawsze mieć pojęcie o wszystkim co jest mi potrzebne w życiu jak fotografia, motoryzacja czy finanse. W końcu dobrze jest wiedzieć, co ludzie do Ciebie mówią. Przemyślenia z maja tego roku są jak najbardziej aktualne – kredytu hipotecznego na 30 lat nie warto ;), ale co w takim razie?

Ostatnio kilka znajomych mi osób weszło lub właśnie wchodzi w kredyt hipoteczny. Na pewno dobrze to przemyśleli, wybrali dla nich najoptymalniejszą walutę. Ale jaki okres spłaty wybrali?
Każdy chyba lubi płacić mało i dlatego nabiera się na raty z ratą miesięczną 29 zł – przecież to tak mało. Albo kredyty (pożyczki) gotówkowe z ratą 75 zł za 4000 zł! Tylko nikt nie mówi wprost że przez 8 lat będziemy musieli płacić za taką przyjemność, co w sumie daje 7200 zł z naszej kieszeni.
Wpieniają mnie w TV reklamy ubezpieczeń i TV cyfrowej „to tylko 1 zł dziennie”, ale ludzie to już daje 30 zł miesięcznie i to na pewno za  podstawowy pakiet, gdzie będziemy nakłonieni do dodatkowych ubezpieczeń lub programów telewizyjnych.
Ale skoro powstają takie reklamy i oferty, to widać że Polacy się nabierają i korzystają. W końcu 50% Polaków żyje na kredyt, a 25% z nas ma problem ze spłatą zadłużenia – widać, że nadto zadziałała reklama.

Tym razem przedstawię Wam proste zestawienie dla kredytu 250 000 w PLN abyście mogli zobaczyć pewną zależność:

Oczywiście skupiając się na wysokości raty, czyli tym samym ile musi z miesięcznego budżetu oddać do banku wybieramy opcję 30-letnią, rata tylko 1 570 zł. Ale zauważmy, jeśli mamy teraz 25 lat kredyt z głowy pozbędziemy się w wieku 55 lat. Luz, może ktoś ma biznes który zapewni mu ciągłość datków dla banku. Ale jeśli powiem, że za 250 tyś tys. zł musicie zwrócić 565 tyś tys. zł, to też luz?

Dzisiejszy artykuł powstał, ponieważ zauważyłem prostą zależność. W ogólności można przyjąć, że dla kredytu w wysokości 250 000 zł każde kolejne przedłużenie spłaty 0 5 lat zwiększa nam kwotę do spłaty 0 50 000 zł zaczynając od okresu 10 lat. I to daje chyba więcej do myślenia.

Z tabeli wynika również, że rata kredytu na 30 lat i 10 lat różni się prawie o 1 300 zł. To naprawdę sporo i mało kto może sobie pozwolić na spłatę w 10 lat. Ale spójrzmy na kredyt 30 i 25-letni. Rata miesięczna różni się już tylko o 100 zł. A kredyt możemy spłacić o 5 lat szybciej i z 50 000 zł w kieszeni. I tak dalej.

Tak wiem, zawsze istnieje możliwość szybszej spłaty kredytu po X latach, jestem ciekaw tylko ile osób wprowadziło to w czyn z milionów osób z hipoteką…